「資産形成が大事」とよく聞くけれど、そもそも資産形成とは何なのでしょうか。
そして、なぜ今の日本では資産形成を始める必要があるのでしょうか。
結論から言うと、日本では 資産形成をしている人としていない人の差が今後どんどん広がる可能性があります。
この記事では
- 資産形成とは何か
- 資産運用との違い
- なぜ今始める必要があるのか
- 初心者が始める具体的な方法
をわかりやすく解説します。
資産形成をこれから始めたい人は、この記事を読めば 最初の一歩がはっきり見えるはずです。
資産形成とは？
資産形成とは、将来のためにお金を増やしていく行動のことです。
例えば次のような方法があります。
- 貯金
- 投資信託
- 株式投資
- 積立投資
- 年金制度の活用（NISA・iDeCo）
重要なのは 短期間で大きく稼ぐことではなく、長期的に積み上げることです。
資産形成と資産運用の違い
この2つはよく混同されますが、意味は少し違います。
| 項目 | 資産形成 | 資産運用 |
|---|---|---|
| 意味 | 資産を作る | 資産を増やす |
| 対象 | 初心者 | ある程度資産がある人 |
| 方法 | 貯金・積立・投資 | 主に投資 |
| 目的 | 資産の基盤作り | 資産を効率よく増やす |
イメージとしては
資産形成
↓
資産運用
という順番になります。
まずは 資産形成からスタートするのが基本です。
なぜ今、資産形成が必要なのか
日本ではここ数年、資産形成の重要性が急速に高まっています。
理由は大きく3つあります。
理由①｜貯金だけでは資産が増えない時代
日本は長い間、超低金利が続いています。
例えば銀行に100万円預けても
年間で数十円程度しか増えないこともあります。
つまり
貯金だけではお金が増えない時代
になっています。
理由②｜年金だけでは老後資金が足りない可能性
ニュースでも話題になった
老後2000万円問題
これは人によって必要額は違いますが、多くの専門家が共通して言っているのは
老後資金は自分でも準備する必要がある
ということです。
理由③｜政府も資産形成を推奨している
日本政府も資産形成を後押ししています。
その代表例が 新NISA制度です。
新NISAでは
- 運用益が非課税
- 投資枠が大幅拡大
- 長期投資が可能
など、投資しやすい制度になりました。
関連記事
→ 新NISAとは
初心者が資産形成を始める4ステップ
資産形成は難しそうに見えますが、基本はシンプルです。
ステップ①｜生活防衛資金を作る
まずは 生活費の3〜6ヶ月分の貯金 を確保しましょう。
投資は余裕資金で行うのが基本です。
ステップ②｜資産形成の目的を決める
例えば
- 老後資金
- 教育費
- 将来の自由資金
など、目的によって投資方法が変わります。
ステップ③｜制度を活用する
初心者がまず検討する制度はこの2つです。
- NISA
- iDeCo
関連記事
→ iDeCoとNISAどっちが得？
ステップ④｜証券口座を開設する
投資を始めるには証券口座が必要です。
初心者に人気なのは
- SBI証券
- 楽天証券
関連記事
→ NISA口座どっち？
資産形成でよくある失敗
初心者がよくやってしまう失敗があります。
例えば
- 一度に大きく投資してしまう
- 短期間で利益を狙う
- SNSの情報だけで投資する
資産形成で大切なのは
長期・分散・積立
です。
関連記事
→ NISAは損する？
資産形成に関するよくある質問（FAQ）
資産形成は毎月いくらから始めればいい？
少額でも問題ありません。
例えば
- 月5000円
- 月1万円
でも長期的には大きな差になります。
関連記事
→ 年収別つみたて額の目安
投資は初心者でも大丈夫？
最近は 投資信託の積立投資 が主流です。
自動積立ができるので初心者でも始めやすいです。
NISAは本当にお得なの？
NISAは
運用益が非課税
という大きなメリットがあります。
関連記事
→ NISAは損する？
まとめ｜資産形成は早く始めた人が有利
資産形成は
時間を味方につける仕組み
です。
そのため
- 少額でもいい
- 早く始める
- 長く続ける
ことがとても重要です。
まずは
- NISA制度を理解する
- 証券口座を開設する
- 少額から積立を始める
この3つから始めましょう。
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