「新NISAは損するって聞いたけど本当？」
「やめたほうがいいって言われるのはなぜ？」
SNSやネットでは、新NISAに対して不安な声も見かけます。
しかし結論から言うと、新NISAそのものが危険な制度というわけではありません。
ただし、仕組みを理解せずに始めると「損した」と感じる可能性はあります。
この記事では
- 新NISAが「損する」と言われる理由
- 実際のリスク
- 初心者が失敗しない始め方
をわかりやすく解説します。
これから資産形成を始めたい人はぜひ参考にしてください。
新NISAが「損する」と言われる理由
新NISAが損すると言われる理由は主に次の3つです。
① 元本割れの可能性がある
新NISAは「投資制度」です。
そのため銀行預金とは違い、元本保証はありません。
株式や投資信託は価格が変動するため、
短期的には損失が出る可能性もあります。
ただし長期投資を前提にすれば、
リスクはかなり抑えられると言われています。
② 短期投資をしてしまう
新NISAは本来
長期投資のための制度
です。
しかし
- 短期売買
- 相場のタイミング狙い
をすると、結果的に損をする可能性が高くなります。
③ 商品選びを間違える
投資商品には
- 手数料が高い
- 分散されていない
- リスクが高すぎる
ものもあります。
初心者の場合は
低コストのインデックスファンドを選ぶのが一般的です。
おすすめ銘柄については、こちらの記事で詳しく解説しています。
（内部リンク：新NISAおすすめ銘柄）
そもそも新NISAとは？
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、投資の利益には約20%の税金がかかります。
しかし新NISAでは
- 売却益
- 配当
が非課税になります。
つまり、資産形成を効率よく行うための制度です。
制度の詳しい仕組みは、こちらの記事で解説しています。
（内部リンク：新NISAとは？）
新NISAのメリット
新NISAの主なメリットは次の通りです。
非課税で投資できる
利益に税金がかからないため
長期投資との相性が非常に良い制度です。
年間360万円まで投資できる
新NISAでは
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
を合わせて
年間360万円まで投資可能です。
非課税期間が無期限
旧NISAでは非課税期間がありましたが
新NISAでは無期限になりました。
そのため、長期の資産形成がしやすくなっています。
初心者がやりがちな失敗5選
新NISAでよくある失敗も紹介します。
① 短期で利益を狙う
投資は短期では値動きが大きいものです。
数ヶ月の値動きで判断すると
損失が出る可能性が高くなります。
② 一度に大きく投資する
初心者は
積立投資
がおすすめです。
毎月少額ずつ投資することで
価格変動のリスクを抑えられます。
③ 商品を理解せず購入する
よくわからない商品に投資すると
リスクが高くなります。
まずはシンプルな投資信託から始める人が多いです。
④ 手数料の高い商品を選ぶ
投資信託には
- 信託報酬
- 購入手数料
があります。
長期投資では手数料が低い商品が重要です。
⑤ 相場が下がると売ってしまう
投資では、相場が下がることもあります。
しかし長期投資では
下落局面でも積立を続けることが大切です。
新NISAはこんな人におすすめ
新NISAは次のような人に向いています。
- 将来の資産形成をしたい
- 投資初心者
- 長期で資産を増やしたい
特に20代〜30代であれば
時間を味方につけた投資ができます。
新NISAの始め方
新NISAを始めるには、まず証券口座を開設します。
多くの人が利用している証券会社は次の2つです。
- SBI証券
- 楽天証券
どちらも
- 口座開設無料
- スマホで申し込み可能
初心者でも簡単に始められます。
口座開設の手順はこちらの記事で解説しています。
（内部リンク：SBI証券口座開設）
まとめ
新NISAは「損する制度」ではありません。
ただし
- 投資なので元本保証はない
- 短期投資はリスクが高い
- 商品選びが重要
という点は理解しておく必要があります。
長期投資を前提にすれば
新NISAは資産形成にとても有効な制度です。
これから投資を始めたい人は、まず証券口座を開設してみましょう。
- SBI証券
- 楽天証券
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