「将来のお金が不安」
「資産形成を始めたいけど何から始めればいいかわからない」
このように感じている人は多いのではないでしょうか。
結論から言うと、初心者におすすめの資産形成は次の3ステップです。
- 生活防衛資金を貯める
- 新NISAで投資信託を積立
- 余裕があれば株式投資
この方法は金融庁や多くの専門家も推奨している資産形成の王道です。
この記事では
- 資産形成の方法7選
- 初心者におすすめの資産運用
- 資産形成の始め方
をわかりやすく解説します。
資産形成とは？
資産形成とは貯金や投資を通じて資産を増やしていくことを指します。
近年は低金利のため、銀行預金だけではお金がほとんど増えません。
そのため多くの人が
- 投資信託
- 株式投資
などを活用して資産形成を行っています。
資産形成の方法7選
資産形成にはさまざまな方法があります。
ここでは代表的な方法を紹介します。
①貯金
最も基本的な資産形成の方法です。
生活費の 3〜6か月分を目安に貯金を作っておくと安心です。
これを生活防衛資金と呼びます。
ただし現在は金利が低いため、貯金だけで資産を増やすのは難しいと言われています。
②投資信託（初心者におすすめ）
投資信託とは多くの投資家から集めたお金をプロが運用する金融商品です。
投資信託のメリット
- 100円から投資できる
- 分散投資ができる
- 初心者でも始めやすい
例えば「全世界株式の投資信託」を購入すると世界3000社以上の企業に分散投資することができます。
そのため初心者の資産形成として人気があります。
③株式投資
株式投資は企業の株を購入して
- 株価上昇
- 配当金
を狙う投資方法です。
うまく運用できれば大きなリターンを狙えますが
- 価格変動が大きい
- 銘柄選びが難しい
という特徴があります。
④不動産投資
マンションやアパートを購入して家賃収入を得る投資です。
メリット
- 毎月の家賃収入
- インフレに強い
デメリット
- 初期費用が大きい
- 空室リスク
初心者はまず金融資産から始める人が多いです。
⑤債券投資
国や企業にお金を貸して利息を受け取る投資です。
株式より値動きが小さいため比較的安定した投資とされています。
⑥副業
資産形成では収入を増やすことも重要です。
代表的な副業
- ブログ
- YouTube
- 物販
- プログラミング
副業で得た収入を投資に回すことで、資産形成のスピードを大きく上げることができます。
⑦保険
保険は資産形成というよりリスク対策として使われることが多い金融商品です。
貯蓄型保険もありますが、投資効率はあまり高くありません。
新NISAとは？資産形成の最強制度
資産形成を始めるなら 新NISA制度の活用が重要です。
新NISAとは投資の利益に税金がかからない制度です。
通常、投資の利益には約20%の税金がかかります。
しかしNISA口座を使えば
- 配当金
- 売却益
が非課税になります。
そのため日本では資産形成の王道制度と言われています。
初心者におすすめの投資信託
初心者に人気の投資信託には次のような商品があります。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
- eMAXIS Slim S&P500
- 楽天オールカントリー
これらの投資信託は
- 手数料が安い
- 世界に分散投資できる
- 長期投資に向いている
という特徴があります。
資産形成を始めるには証券口座が必要
投資を始めるには 証券口座の開設が必要です。
初心者に人気の証券会社は次の2社です。
| 証券会社 | 特徴 |
|---|---|
| SBI証券 | 投資信託の取扱数が多い |
| 楽天証券 | 楽天ポイントで投資可能 |
どちらも手数料が安く、初心者でも簡単に資産運用を始めることができます。
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資産形成の始め方（3ステップ）
初心者は次の手順で始めるのがおすすめです。
STEP1
生活防衛資金を貯める
STEP2
証券口座を開設する
STEP3
投資信託を積立する
この方法が最もシンプルで再現性の高い資産形成方法と言われています。
まとめ
資産形成の方法にはさまざまなものがありますが初心者におすすめなのは
新NISAを使った投資信託の積立投資です。
まずは証券口座を開設して、少額から資産運用を始めてみましょう。
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